조기 퇴직하는 사람들의 돈 비결

728x90

FIRE 운동은 젊을 때 은퇴하고 좋아하는 일을 즐길 수 있는 충분한 돈을 갖는 방법을 찾는 데 도움이 될 수 있습니다.

일찍 은퇴했으면 좋겠나요?
여행을 떠나거나, 가족과 더 많은 시간을 보내거나, 자신만의 방식으로 삶을 살기 위해 직장을 그만두는 꿈을 꾼 적이 있다면 혼자가 아닙니다. 최근 설문 조사에 따르면 61세 이상 은퇴를 원하는 사람은 14%에 불과하고, 41%는 45세 이전에 은퇴하기를 원하는 것으로 나타났습니다. 공식 연령인 66세 또는 67세 이전의 조기 은퇴는 불가능해 보일 수 있지만, FIRE 운동 지지자들은 그것이 가능하다고 말합니다. 

이 목표를 달성하려면 보다 야심찬 은퇴 저축 일정 이나 저비용 주로 전환해야 할 수 있지만 FIRE 운동의 다른 팁은 훨씬 간단하고 지금 당장 구현하기 쉽습니다. 당신이 알아야 할 사항은 다음과 같습니다.  

■ FIRE 운동이란 무엇입니까?

FIRE 운동은 재정적 독립, 조기 은퇴를 의미합니다. 공격적으로 소득을 극대화하고, 비용을 삭감하고, 잉여금을 저축 및 투자하여 충분한 자금을 축적하여 일을 하지 않고도 저축한 돈으로 생활할 수 있도록 옹호합니다. 필요한 금액은 나이가 아닌 연간 지출에 따라 달라지며 다음 공식을 사용합니다: 연간 지출 x 25.

1년에 50,000달러를 지출한다고 가정해 보겠습니다. 귀하의 FIRE 번호(은퇴에 필요한 금액)는 50,000 x 25 = $1,250,000입니다. 이 공식은 인플레이션을 감안하여 매년 인출할 수 있는 저축 금액인 "4% 규칙"을 기반으로 합니다. 그러나 유연성의 여지가 있습니다. 예를 들어, 비용을 절반으로 줄이면 절반만 절약하면 됩니다.

FIRE 운동의 선구자 중 한 명이자 인기 블로그 Mr. Money Mustache의 창립자인 Pete Adeney는 “이 문제에 대한 수학은 매우 간단합니다.”라고 말합니다. “버는 것보다 적게 지출하면 상당한 흑자가 쌓이기 시작할 것입니다. 그러면 이 돈을 투자하면 더욱 빠르게 성장할 것입니다. 이 길을 시작한 대부분의 사람들은 금전적으로 훨씬 더 나은 상황에 이르게 됩니다.”

아래에서는 가난하게 살지 않고도 숫자를 줄이고 조기 은퇴한 실제 사람들의 돈 절약 팁을 공유합니다 . 따라가시면 곧 은퇴하기 가장 좋은 곳을 꿈꾸는 것 이상의 일을 하게 될 것입니다 .  

 

 

 

■  지출을 추적하세요

35세에 정보 기술 분야에서 은퇴하고 현재 부를 쌓는 방법에 대한 블로그를 운영하고 있는 Steve Adcock은 "돈이 어디로 가는지 모르면 더 나은 결정을 내리는 것이 불가능합니다"라고 말합니다. “당신은 한 달에 옷 구입에 1,000달러를 지출하고 있다는 사실을 깨닫지 못했을 수도 있습니다. 아니면 당신이 생각했던 것보다 더 많은 것을 먹으러 나갔을 수도 있습니다.” 지출을 더 잘 이해하려면 스프레드시트나 Mint나 YNAB와 같은 예산 앱을 사용할 것을 권장합니다.

Manuka Financial의 회사에서 수많은 사람들이 FIRE를 달성하도록 도운 공인 재무 설계사인 Michael Powers는 이러한 앱이 일부 사람들에게는 훌륭하지만 다른 사람들은 "모든 비용을 기록하지 않으면 주의를 기울이지 않을 것"이라고 지적합니다. 열쇠? 당신이 그것을 고수할 수 있도록 무엇이 당신에게 효과가 있는지 알아내십시오.

 

 

 

■  마리 곤도(Marie Kondo)가 돈에 대해 접근하는 방법

돈이 어디로 가는지 파악했다면 다음 단계는 돈을 쓰는 일이 진정으로 당신에게 기쁨을 가져다 주는지 평가하는 것입니다. 30세에 마케팅 경력을 은퇴한 유목민 블로거 Purple은 이렇게 묻습니다. “그 식당 식사가 사무실에서 내 피와 땀, 눈물을 쏟은 250달러의 가치가 있다고 느꼈나요? 내가 실제로 선호하는 더 차가운 환경에서 즐길 수 있도록 더 많은 친구들과 함께 집에서 4분의 1 비용으로 같은 요리를 만들 수 있을까요 ? [내 대답이 '예'라면] 나는 그것을 예산에 두었습니다. [그러나 대답이 '아니오'였을 때] 나는 내 삶에서 그러한 것들을 제거하고 돈과 시간을 어떻게 쓰는지에 대해 최대한 의도적으로 노력하려고 노력했습니다.”

이는 Adeney가 오랫동안 장려해 온 주요 사고방식 변화 중 하나입니다. "모든 구매는 선택입니다. 지금 이 새로운 것을 소유하거나 지금부터 시작하여 남은 생애 동안 부와 자유를 늘리는 것 사이에서 선택해야 합니다."

 

 

 

■  비용을 절감하세요

비용이 얼마인지 알게 되면 어디에서 비용을 절감할 수 있는지 알아보세요. “Netflix가 할 수 있는데 왜 케이블 비용을 지불합니까? 민트를 살 수 있는데 왜 Verizon 휴대전화 요금으로 100달러를 지출합니까?15달러에?” 33세에 브랜드 확장 및 라이선싱 분야에서 은퇴한 Diania Merriam이 묻습니다. 그녀는 현재 EconoMe Conference라는 연례 "돈에 관한 3일간의 파티"를 운영하고 있으며 개인 금융 팟캐스트를 진행하고 있습니다.

1년에 13,000달러를 절약한 이 여성처럼 Merriam은 자동차 보험이나 주택 보험과 같은 반복되는 비용을 매달 평가하여 더 나은 거래가 있는지 알아볼 것을 권장합니다. “소득과 지출의 격차는 실제로 소득보다 훨씬 더 중요합니다.”라고 그녀는 말합니다. “격차가 없으면 부를 쌓을 수도, 빚에서 벗어날 수도, 돈으로 아무것도 할 수도 없습니다.”

 

 

 

■  주택, 교통, 음식에 집중

Merriam은 "이들은 사람들이 가장 많은 돈을 지출하는 세 가지 주요 영역입니다. 따라서 해당 영역에서 상당한 비용을 삭감할 수 있다면 나머지 부분에 대해서는 거의 걱정할 필요가 없습니다"라고 말합니다. Adeney는 우리 사회의 '최대한의 자동차 의존'이 많은 사람들에게 큰 장애물이라고 지적하며 가능할 때마다 자전거나 대중교통 이용을 옹호합니다. "자동차는 건강, 돈, 사회적 관계 등 현대 생활의 거의 모든 것을 파괴합니다. 즉, 일상적인 일상에서 1마일을 운전할 때마다 이러한 멋진 것들을 더 많이 얻을 수 있다는 의미입니다."라고 그는 말합니다.

버지니아 주 리치먼드 지역에서 다양한 산업 분야에서 일한 후 50세에 은퇴한 Matt R.은 자신의 차를 버리는 것보다 중고차를 구입하여 오랫동안 운전하고 어떤 것이든 만드는 것이 자신의 접근 방식이라고 말합니다. 스스로 필요한 수리를 합니다. 자동차는 돈 전문가들이 싸게 사는 경향이 있는 것 중 하나일 뿐입니다 .

 

 

 

■  생활비가 저렴한 지역으로 이사하세요.

Purple은 “비용을 절감하기 위해 제가 한 가장 큰 일은 맨해튼에서 시애틀로 이사한 것입니다.”라고 말합니다. "두 곳의 생활비 차이 덕분에 저는 뉴욕 시 가격의 약 절반 가격으로 시애틀에서 훨씬 더 좋고 멋진 삶을 누릴 수 있었습니다." 그녀는 이 FIRE 운동 방법이 모든 사람에게 선택 사항이 아니라는 점을 인정합니다. 그곳에 도착했을 때 가족이나 직장이 그녀를 기다리고 있지 않으면 힘든 일이었습니다. 대도시의 임대료가 2023년에 더 저렴 해질 것으로 예상되는 것 중 하나인지 알아보세요 .

 

반응형

 

■  빚을 지고 다니지 마세요

특히 신용카드로 빚을 지는 것은 은퇴할 때 저지르는 가장 큰 실수 중 하나입니다. Adcock은 “신용카드 빚만큼 부를 파괴하는 것은 없습니다.”라고 말합니다. “신용카드 빚은 이자가 높으며 많은 사람들에게 청산이 어렵습니다.” 실제로 그는 여행 마일리지나 보증 연장과 같은 혜택을 제공하는 경우에만, 그리고 책임감 있게 그렇게 할 수 있는 경우에만 신용카드를 사용할 것을 제안합니다. 그러나 결코 균형을 유지하지 말라고 그는 조언합니다.

이미 빚이 있다면 11개월 만에 3만 달러의 빚을 탕감한 메리암은 이자가 가장 높은 빚부터 먼저 갚을 것을 권한다. 온라인 부채 상환 계산기는 귀하가 순조롭게 진행하는 데 도움이 될 수 있습니다.

 

 

 

■  가능한 한 일찍, 적극적으로 저축을 시작하세요.

이것은 진지하게 받아들여야 할 은퇴 사실 입니다. 전통적인 재정 상담가는 소득의 10~20%를 저축할 것을 권장하는 반면, FIRE 운동 옹호자들은 25~75% 사이를 목표로 합니다. Powers는 "제가 일반적으로 보는 것은 30% 또는 40% 이상의 저축률입니다."라고 말합니다. “어릴 때 저축하는 것이 훨씬 쉽습니다. 특히 미혼이라면 저축을 어렵게 만드는 다른 책임과 의무가 있기 전에 저축하는 것이 훨씬 쉽습니다.” 게다가 그는 일찍 시작할수록 복리가 더 유리하게 작용한다고 덧붙였습니다.

 

 

 

■  잉여금을 투자하라

주식시장은 초보 투자자들 에게 위협적으로 느껴질 수 있지만, 그럴 필요는 없습니다. “투자를 이해하는 열쇠는 다음과 같은 어리석지만 가치 있는 지나치게 단순화된 설명을 기억하는 것입니다. 시장은 항상 상승합니다.”라고 Adeney는 말합니다. “그리고 두 번째로 더 구체적인 규칙은 개별 주식에 베팅하기보다는 [인덱스 펀드]를 구매하는 것입니다. 그렇습니다. [시장은] 때때로 200%의 상승과 50%의 하락으로 크게 변동하겠지만, 이는 평생 투자자에게 조금도 영향을 미치지 않습니다.”

Adcock은 인덱스 펀드 외에도 세금이 면제되는 Roth IRA 플랜을 권장합니다. “이것은 은퇴 후 이 돈을 인출할 때 세금 납부 책임이 없다는 것을 의미합니다.”라고 그는 설명합니다. 또한 많은 고용주가 이러한 계획을 제공하므로 급여 공제를 사용하여 프로세스를 쉽고 고통스럽지 않게 만들 수 있습니다.

Powers는 이것이 많은 사람들에게 좋은 전략임을 인정하지만, 이는 소득세 등급에 따라 달라질 수 있다고 경고합니다. "지금은 상위 등급에 속하지만 앞으로는 훨씬 더 낮은 등급에 속할 것으로 예상된다면 나중에 더 낮은 세율로 [Roth로] 전환해야 할 것입니다."

 

 

 

■  비상금을 시작하다

“이것은 부를 쌓는 첫 번째 단계입니다.”라고 Adcock은 말합니다. 실제로 이는 결코 가르쳐지지 않은 가장 일반적인 개인 금융 팁 중 하나 이며 투자보다 훨씬 더 중요합니다. 그는 최소 3개월(Powers는 최대 6개월)의 생활비를 충당할 수 있는 충분한 돈을 기본 당좌표와는 별도의 계좌에 보관할 것을 권장합니다. 당신은 직장을 잃습니다. 이렇게 하면 신용카드에 의존하려는 유혹을 예방할 수 있습니다.

이 FIRE 운동 팁을 시작하기 위해 Adcock은 수표에서 저축 계좌로 월간 이체를 자동화할 것을 제안합니다. “한 달에 50달러만 이체할 수 있다고 해도 괜찮습니다.”라고 그는 말합니다. "핵심은 지금 당장 비상 자금 마련을 시작하는 것입니다 ."

 

 

 

■  무료 콘텐츠를 활용하세요

많은 고액 비용은 고용주와 심지어 정부가 전부 또는 부분적으로 부담합니다. Matt R은 “무료 교육은 소득 잠재력을 높이는 가장 좋은 방법 중 하나입니다”라고 Matt R은 말합니다. 그는 처음에 ROTC 등록을 통해 무료 대학 교육을 받았고 나중에 고용주의 등록금 상환 프로그램 덕분에 무료 석사 학위를 받았습니다. 많은 고용주들은 또한 401K 은퇴 계획과 건강 저축 계좌(HSA)에 기여금을 일치시킵니다. Matt는 또한 많은 은퇴자들에게 가장 좋은 선택인 Affordable Care Act를 통해 건강 보험에 가입하는 경우 가격을 낮추는 세금 보조금은 자산이 아닌 소득을 기준으로 한다고 지적합니다.

전문가 팁: Amazon에서도 무료로 물건을 얻을 수 있다는 사실을 잊지 마세요 .

 

 

 

■  부업을 개발하라

Adcock은 자신의 블로그에서 이것이 방정식의 소득 측면을 빠르게 높이는 좋은 방법이라고 언급합니다. 그러나 Merriam은 이것이 모든 사람을 위한 것은 아니라고 지적합니다. “직장을 그만두면서 탐색하고 싶은 14가지 수입원 목록을 만들었습니다. 팟캐스트는 나의 첫 번째 부업이었습니다.”라고 그녀는 말합니다. “하지만 부업이 꼭 필요한 것은 아니라고 생각합니다. 그것은 W-2 직업을 통한 수입 수준과 그것이 당신에게 열정, 시간, 에너지를 가지고 있는지 여부에 달려 있습니다. 그렇다면 추가 수입을 올릴 수 있는 5가지 쉬운 방법이 있습니다 .

 

 

 

■  직업 홉

당신은 새 직장을 구할 때 새 급여를 협상하는 데 가장 큰 영향력을 행사할 수 있습니다. Merriam은 “2~3년에 한 번씩 이직을 했다면 훨씬 더 많은 돈을 벌 수 있었을 것입니다.”라고 말합니다. Powers는 이것이 일부 사람들에게는 훌륭한 조언이기는 하지만 개인 상황에 따라 달라질 수 있다고 경고합니다. 예를 들어, 당신이 영업 역할을 맡고 있고 비요청 또는 비경쟁 계약을 맺고 그러한 관계를 유지할 수 없다면 더 많은 돈을 버는 데 어려움을 겪을 수 있다고 그는 말합니다. 또한 경기 침체기에는 직업 안정의 관점에서 가장 최근의 직원이 되는 것을 원하지 않을 수도 있습니다. 

 

 

 

■  자신을 다른 사람과 비교하지 마세요

“소비자 중심 사회에서 우리는 우리 자신을 Kardashians와 비교하고 있습니다.”라고 Merriam은 말합니다. "저택이나 멋진 차가 없으면 우리는 박탈감을 느낍니다." Matt R.은 이에 동의하며 “당신은 그 모든 것을 가질 수 있지만 그에 대한 대가를 지불하려면 계속 노력해야 합니다. 우리에게는 최신의 가장 위대한 것이 없습니다. 저는 iPhone 7을 사용하고 있습니다. iPhone 7이 죽을 때까지 계속 사용할 것입니다.”

 

 

 

■  돈에 대해 긴장을 풀어야 할 때를 알라

음식에 대해 건강하지 못한 태도를 갖게 되는 다이어트하는 사람들처럼, 돈에 많은 관심을 집중할 때에도 같은 일이 일어날 수 있습니다. Adeney는 "저는 돈이 부족한 환경에서 자랐고 최적화하는 것을 너무나 좋아하기 때문에 돈을 충분히 쓸 수 있을 때에도 습관이 지속되었습니다."라고 Adeney는 말합니다. ” 그리고 “ 싸다 .”

"저렴함은 다른 사람들에게 영향을 미치고 불편하게 만듭니다. 따라서 이 부서에서는 더욱 관대해야 합니다"라고 그는 말합니다. “반면 건전한 검소함은 힘든 일이라는 것을 알면서도 자신만의 덱을 구축하기로 결정하는 것을 포함할 수 있습니다. 왜냐하면 당신은 도전과 기술 구축을 원하기 때문입니다. 그러면 일주일 동안 일하면서 절약할 수 있는 5,000달러는 금상첨화일 뿐입니다.”

 

 

 

■  이것이 네 아버지의 은퇴가 아니라는 걸 깨달아라

21세기의 은퇴는 과거와는 매우 다른 모습이다. “FIRE 운동은 작동하지 않는 것이 아닙니다.”라고 Merriam은 말합니다. “나에게 FIRE는 재정과 업무를 분리하는 것입니다. 그것은 당신의 시간, 업무에서 하는 일, 누구와 일할 것인지에 대해 더 많은 자율성을 갖는 것에 관한 것입니다. 제가 유일하게 유급으로 일하는 것은 일주일에 8시간씩 팟캐스트를 진행하는 것입니다. 나는 회의를 통해 돈을 벌지 않습니다. 돈에 대한 걱정 없이 세상에 기여할 방법을 선택할 수 있다는 점입니다.” 자원 봉사를 포함하는 일부 사람들의 경우 .

Powers는 일부 사람들이 더 이상 전통적인 9-5 근무일을 하지 않을 때 정체성 상실을 경험한다고 말합니다. 따라서 그는 특히 젊은 편이라면 시간을 갖고 충분히 생각해 볼 것을 조언합니다. “당신은 앞으로 30~50년은 건강할 것입니다. 그 많은 시간을 어떻게 할 건가요?”

 

이 포스팅은 쿠팡 파트너스 활동의 일환으로, 이에 따른 일정액의 수수료를 제공받습니다.